Чем может грозить заёмщику неуплата кредита

Жизнь прекрасна и удивительна, с этим нельзя не согласиться. Но бывают моменты, когда она может сложиться так, что человек приходит в полное отчаяние и не замечает ее ярких красок. Один из таких нередких случаев — это кредит, если быть более точными, то задолженность по нему.

Большинство людей стараются не брать его, многие рискуют и ответственно подходят к этому вопросу, а некоторые заемщики относятся к такой ситуации очень халатно. Подумаешь, что грозит за неуплату кредита, не посадят же за это в тюрьму? Как правило, банк делает все, чтобы этого не произошло, но помните, у каждого правила есть исключения.

Почему автокредит

Год 2023 — экономически нелегкий. Зарплаты наших граждан не соответствуют уровню жизни. И тем не менее люди хотят комфортно жить здесь и сейчас. Две проблемы, которые чаще всего стоят перед ними, — это приобретение жилья и автомобиля. Тема жилья достаточно сложная, в этом случае есть специальные агентства, которые занимаются исключительно этим вопросом. Рекламные компании работают на полном ходу, указывая на акции, скидки. Интернет-форум предлагает тысячи заманчивых предложений, как и где можно оформить автокредит.

Лидирующее место среди нашего населения занимает автокредит. В 2023 году, в сравнении с текущим годом, ставки по этой линии кредитования поднялись достаточно высоко. Стоимость автомобиля на сегодня измеряется сотнями тысяч рублей. Конечно, человеку со средним уровнем дохода тяжело пойти и приобрести автомобиль, выплатив всю сумму сразу, поэтому автокредит помогает осуществить человеку эту покупку. Человек, выходя из банка, после подписания всех юридических документов ощущает безумный всплеск положительных эмоций. Пик удовольствия — это момент, когда в руки попадают ключи от нового автомобиля, дающие возможность завести мотор. Эта эйфория длится недолго, ровно до следующего месяца, когда наступает момент первого платежа.

Банк и его программы

Как известно, у медали есть две стороны. Одна сторона — заемщик, а вторая — банк, который предоставляет свои услуги. Давайте рассмотрим сторону банка, а именно какие требования он выдвигает к заемщику.

Чтобы оформить автокредит, для этого необязательно идти в банк, это можно сделать в самом автосалоне. На базе последнего чаще всего размещены кредитные отделы не одного банка. На 2023 год у каждого банка разработана своя программа кредитования. Если их проанализировать, то можно понять, что схема работы у всех схожа между собой. Она представлена несколькими вариантами.

Вариант №1. Предоставляется автокредит сроком на 5 лет. Процентная ставка может составлять от 1 до 14%. Первый взнос составляет в среднем около 10%. Срок оформления заявки около 3 дней. Этот вариант принято считать самым демократичным.

Вариант №2. Автокредит экспресс. Документы оформляются в течение нескольких часов. Это очень удобно и заманчиво. Плюс ко всему, из документов для оформления со стороны заемщика требуется только паспорт и водительское удостоверение. Банк, в свою очередь, получает процентную ставку выше 14%. Первый взнос составляет около 30%. Срок выплаты, в отличие от варианта первого, сокращается до 3 лет.

Вариант №3. Казалось бы, самый заманчивый, беспроцентный кредит. Но не все так просто, как кажется. Из документов, скорее всего, у вас запросят паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку. Первоначальный взнос будет составлять немало: примерно 1/3 от общей суммы. Процент может зависеть и от стоимости самого автомобиля. Еще один нюанс — это страховка. Готовьте отдать за нее хорошую сумму денег.

Поведение человека

По отношению к деньгам, людей можно поделить на два типа. Первый тип людей — это тот, который деньги собирает; второй тип людей — который любит их тратить. Психологи объясняют, что источник такого формирования — материальное положение, в котором рос человек.

Так вот, один из таких типов людей становится потенциальной жертвой банковской системы. Разумеется, что это те люди, которые любят тратить. О вопросе, что им грозит за неуплату кредита, они мало задумываются. Взяв взаймы деньги у банка, они не могут их вернуть, так как, чтобы это осуществить, перед ними стоит нелегкая задача — сберечь заработанное.

Бывает и так, что человек не смог реально оценить свои финансовые возможности, или возникли форс-мажорные обстоятельства, которые повлекли за собой непредвиденные расходы.

Причин может быть много, но исход один. Это приводит к тому, что возникает задолженность. Можно ходить кругами, выстраивать разные стратегии, искать подсказки в интернет-сетях, надеясь зайти на какой-нибудь форум и найти ответ, что делать в такой ситуации, тянуть день за днем, но просрочка никуда не денется. Проблема решится только тогда, когда произойдет погашение кредита банку. А пока этого не происходит, будьте готовы к неприятностям в свой адрес. Просрочка по автокредиту тому не исключение.

Чем грозит просрочка

Хорошо, если человек задается вопросом после взятия кредита, чем грозит неуплата. Желательно, чтобы это происходило до того момента, как он окажется должником. Чаще всего ответ на этот вопрос находит должника раньше, чем он этого хочет. Неуплата кредита влечет за собой вереницу санкций со стороны банка. Они разделяются на несколько стадий.

Стадия первая. Предупредительная. Банк начинает вам корректно напоминать о том, что у вас имеется просрочка по автокредиту. Это происходит в виде текстовых сообщений или звонков на ваш телефон. Если таким способом информацию донести не удается, так как случаи изменения номера довольно частые, то тогда на почтовый адрес высылают предупредительное письмо. Там прописана сумма задолженности на определенное число, желаемые сроки погашения, что грозит за неуплату (имеется в виду, какой процент). Если таким образом, достучаться до заемщика не выходит, то тогда банк переходит на следующую стадию. Если вы хотите спать спокойно и не думать о том, что на вас висит просрочка по автокредиту, то хорошо бы было найти возможность и погасить задолженность на этом этапе. В случае если этого не происходит, наступает следующая стадия.

Стадия вторая. Судебная. Если человек не реагирует на ту информацию, которую ему стараются донести банковские работники, предупреждая о последствиях, форум банка принимает решение: за неуплату кредита подавать иск в суд. Возникает вопрос: что грозит за неуплату кредита в таком случае?

В судебном порядке за систематичную неуплату кредита автомобиль изымают, выставляют на продажу. Суммой от продажи автомобиля покрывают имеющуюся задолженность, судебные расходы. Нередкий случай, когда автомобиля уже нет в наличии у должника, нарушив условия договора, он был продан. Возникает вопрос, как поступает банк в таком случае? Взыскание переходит на другое имущество, которое числится за заемщиком, если сумма выдана под залог чего-либо. Если это не прописано в соглашении, то в таком случае банк решает этот вопрос собственными силами.

Стадия третья. Коллекторское агентство. Банк может подать кредитную историю своего клиента в данное агентство, которое за определенный процент начинает работать с клиентом. Или банк заключает договор переступки долга. Возникает новый вопрос: что грозит за неуплату при передаче полномочий банка этой организации? Это агентство в теории без применения физической силы, нецензурной речи, а только методами психологического воздействия начинает работать со своим новоиспеченным клиентом.

Очень часто теория расходится с практикой. Но тут есть один нюанс, банк не имеет права передавать личную информацию о своем клиенте третьему лицу, таким образом, он нарушает банковскую тайну (статья 857 ГК РФ). Банк пользуется сложившейся ситуацией своего клиента, понимая, что подавать иск в суд с его финансовым положением, скорее всего, он не будет.

Общая информация

Просрочка по автокредиту приносит государству колоссальные долги. На 2023 год сумма невыплаты по данному виду кредита составила около 41 млрд рублей. Автокредит, если сказать точнее, просрочка по этому виду кредитования, может создать много неприятностей как заемщику, так и кредитору.

Зайдите на форум автолюбителей, посоветуйтесь с кем-либо, а самое главное — тысячу раз взвесьте свои финансовые возможности, подумайте о том, чего вы можете лишиться из-за просрочки по автокредиту. Нередки случаи, когда люди могли потерять даже жилье. Относитесь к этому делу очень ответственно.