Как купить машину в кредит: через банк или в автосалоне?

Радость от покупки

Если вы решили приобрести автомобиль в кредит, то, возможно, столкнетесь с некоторыми трудностями. Однако автокредитование может стать отличным решением, если у вас недостаточно средств.

В последние годы все больше людей оформляют автокредит в автосалоне. Это удобно, так как вы можете сразу узнать, как оформить документы с банком-партнером на специальное кредитование. Однако следует знать о возможных трудностях.

  • Особенности автокредитования

При оформлении автокредита в автосалоне вы должны понимать, что данная финансовая услуга предоставляется под залог приобретаемого автомобиля. Это будет зафиксировано в трехстороннем договоре залога между банком, автосалоном и вами.

Часто покупатели ошибаются, думая, что переплата будет состоять только из процентов по кредиту и обязательного страхового взноса. Однако текущие расходы на обслуживание автомобиля также следует учитывать. Не забывайте, что текущее обслуживание автомобиля не является дешевым, и с момента покупки оно станет значительной частью вашего бюджета.

Если регулярные выплаты станут для вас непосильными, банк может забрать автомобиль, несмотря на то, какая часть займа уже погашена. Кроме того, согласно договору, вы не имеете права отказаться от условий обслуживания до тех пор, пока весь кредит не будет выплачен.

Прежде чем оформить автокредит, следует внимательно изучить условия выдачи кредита, выбрать наиболее подходящий банк-партнер и оптимальную программу автокредитования. Это поможет вам правильно соотнести предложения автосалона, собственные возможности и требования банка.

Что выбрать для оформления кредита: банк или автосалон?

Выбор структуры, через которую вы совершите покупку машины в кредит, зависит от ваших предпочтений. Вы можете оформить сделку как в банке, так и непосредственно в автосалоне. Второй вариант будет более быстрым и комфортным, но несколько дороже, чем оформление в банке.

Если вы оформите кредит на автомобиль через банк, вам придется предоставить большой пакет документов. Заявка может рассматриваться довольно долго, до недели, и даже быть отклонена в итоге. Однако есть возможность получить более выгодную годовую процентную ставку. Банк более лояльно отнесется к клиенту, если он правильно подготовит документы и предоставит доказательства своей платежеспособности для покупки машины из салона в кредит.

В автосалоне оформление автокредита займет не более одного дня. Поскольку каждый менеджер заинтересован в продаже машины в кредит, заявки от автосалонов рассматриваются банками гораздо быстрее. У каждого автосалона есть несколько банков-партнеров, обслуживающих автокредитование, и продавец постарается подобрать для клиента наиболее выгодный вариант.

В качестве минуса можно указать ограниченное количество финансовых учреждений, в которых оформляется автокредит. Также может быть наценка за быстроту принятия решения, выраженная в дополнительных процентах к годовой ставке по кредиту.

Не исключено, что в обязательный пакет документов войдут дополнительные платные услуги, например, оформление страховки КАСКО.

Величина процентной ставки зависит от количества оформляемых документов: чем меньше бумаг, тем больше процент, и наоборот.

Однако работники автосалона помогут вам с бумагами и услугами, подробно расскажут, как оформить автокредит.

Как быть, если вы хотите купить подержанный автомобиль у частного лица?

В таком случае обращение в автосалон не имеет смысла. Некоторые банки предоставляют кредит на автомобиль с пробегом, выдавая наличные средства. Иногда продавцом указывается автосалон транспортных средств из вторых рук. Ограничения по возрасту транспортного средства в таких случаях составляют 10 лет для иномарок и 5 лет для машин отечественного производства.

Однако каждый банк установит процентную ставку на подержанное транспортное средство выше, чем на новое.

Как выбрать оптимальную схему кредитования и наиболее подходящий банк?

При выборе финансовой организации, которая будет предоставлять вам кредит на автомобиль, стоит обратить внимание на несколько важных факторов. В первую очередь, это процентная ставка, сумма займа и сроки погашения. Также стоит учесть комиссию, услуги страхования и требования, которые банк может предъявить к вам как к заемщику.

  1. Процентная ставка, или кредитная ставка, на данный момент составляет около 11-13% в иностранной валюте и может быть выше на 3% в государственной валюте. Однако, после учета всех выплат и комиссий, ставка может оказаться гораздо выше заявленной, поэтому стоит внимательно изучить все условия. В любом случае, кредит будет дороже, чем покупка за собственные средства.
  2. Первоначальный взнос обычно составляет 15-30% от полной стоимости автомобиля. Лучше всего оплатить этот взнос в максимально возможном размере, чтобы избежать больших переплат по сумме кредита и даже снизить процентную ставку.
  3. Страхование, как правило, является обязательным, и вам придется оформить ОСАГО или КАСКО на срок автокредита. Также банк может предложить вам личную страховку и компанию, предоставляющую соответствующие услуги. Если вы откажетесь, ставка по кредиту может увеличиться.
  4. Комиссии и дополнительные платежи могут включать в себя различные сборы за обслуживание счета, рассмотрение заявки, досрочное погашение, выдачу средств и даже оформление автокредита. Уточните, являются ли эти платежи разовыми или ежемесячными, чтобы избежать повышения регулярного платежа.
  5. Сроки кредита также влияют на сумму переплаты в виде годовых процентов. Чем дольше срок кредитования, тем больше вы заплатите.
  6. Ежемесячный платеж должен составлять не более 50% от вашего семейного дохода, и при расчете учитываются количество и возраст членов семьи, а также ваше социальное положение. Для удобства расчетов банки и автосалоны используют специальные калькуляторы автокредита, которые учитывают все нюансы и возможности плательщика в соответствии с требованиями банка.

Также стоит обратить внимание на специальные программы и акции по кредитованию, которые могут быть более выгодными. Некоторые банки разрабатывают такие программы в сотрудничестве с производителями автомобилей, а государственные программы субсидирования для машин отечественных производителей также относятся к этой категории.

Пакет документов, который понадобится для кредита на авто

Для того чтобы вынесенное решение о выдаче автокредита в автосалоне было положительным, клиент должен соответствовать всем требованиям, предъявляемым банком. Собирая документы для автокредита, внимательно изучите перечень бумаг, установленный в данной финансовой структуре.

Обычно в стандартный список входят:

  • паспорт;
  • удостоверение личности второго порядка (например, водительские права, военный билет и т. д.);
  • справка о доходах (подается либо на установленном бланке 2-НДФЛ, либо в свободной форме, при обязательном заверении у работодателя);
  • копия трудового договора с организацией-работодателем или копия трудовой книжки (заверить у работодателя);
  • заявка на получение автокредита с анкетными данными, на банковском бланке.

Дополнительно к этому списку банк может потребовать те же документы от кого-либо из членов семьи, пожелавшего выступить созаемщиком, или от поручителя. Этот перечень касается частных лиц, желающих купить авто в кредит. Для предпринимателей существуют несколько иные условия подачи документов. Автокредит в салоне является целевым, поэтому потребуется подтверждение суммы, которая запрашивается покупателем. В этом качестве используется договор купли-продажи, а иногда — экспертная оценка.

В определенных случаях, при наличии партнерских соглашений с производителями или использовании некоторых льготных программ банк может предложить выдачу кредита на авто при наличии паспорта и удостоверения второго порядка. Но процентная ставка и комиссионные в этом случае будут выше.

Оформляем заём на машину в автосалоне

После того как вы определились с маркой автомобиля, который хотите приобрести, приступайте к выбору автосалона. Автомобиль нуждается в предпродажной подготовке, поэтому лучше выбрать салон, который имеет собственную сервисную базу. В процессе эксплуатации автомобиля также придется проходить техосмотры и обслуживание в этом же салоне.

Если вы оформляете кредит в салоне без собственной СТО, могут возникнуть определенные трудности.

Кроме того, будет полезно получить рекомендации от этого автосалона и узнать отзывы о нем от тех, кто уже покупал здесь автомобиль или пользовался какими-либо услугами. Также удобной будет дополнительная услуга регистрации транспортного средства в ГАИ. Уточните, не навязывает ли салон покупателю оформление страховки.

Что касается наличия собственной СТО на базе автосалона, здесь нужно быть особенно внимательным. Часто многим автомобилям требуется установка дополнительного оборудования, такого как сигнализация, блокираторы от угона и т.д. Автосалон с собственной СТО может включить эти расходы в цену автомобиля. Такой хитрый ход подразумевает, что в сумму счета будет включена стоимость всего, что было установлено дополнительно. А значит, перед покупкой автомобиля вы обязуетесь платить кредит еще и за дополнительные приборы. Это может быть накладно для семейного бюджета.

Выяснив ответы на все возникшие вопросы, вы можете приступать к оформлению договора. Не забывайте, что перед подписанием следует полностью ознакомиться с документом, уделяя внимание каждой мелочи и уточняя непонятные вам пункты у специалиста. Сотрудник автосалона, используя кредитный калькулятор, предоставит вам график регулярных платежей по займу на весь срок действия договора. Это поможет вам сориентироваться в будущем насчет структуры выплат.

Как поступить, если ваш официальный доход недостаточно высок? Причин этому может быть множество, и вполне возможно, что вы не захотите отчитываться о своих источниках средств перед банком. Доказательством достаточной для получения кредита обеспеченности могут послужить чеки, свидетельствующие о том, что вы купили дорогую бытовую технику и аппаратуру, оплаченные счета на коммунальные услуги и телефон.

Банки и автосалоны предлагают автокредиты тем, кто имеет стабильный доход и может справиться с крупными тратами. Залогом может быть недвижимость, такая как дача, квартира, дом, гараж, или может быть привлечен поручитель.

Страхование автомобиля, взятого в кредит

Банки, предоставляющие услугу автокредитования, обычно имеют свою базу страховых компаний. Поэтому при оформлении кредита на покупку транспортного средства в автосалоне, вам придется воспользоваться предложенным вариантом страхования машины. Это обязательное условие сделки, которое будет оговорено в кредитном договоре.

При обсуждении условий страхования, настаивайте на том, чтобы страховая компания выплатила компенсацию именно вам, а не банку, в случае ДТП или иных форс-мажорных обстоятельств. Это позволит вам сделать необходимый ремонт автомобиля, вместо того, чтобы банк получил очередной транш на погашение кредита.

Некоторые банки предоставляют возможность самостоятельного выбора страховой компании, но в этом случае вы можете столкнуться с повышением кредитной ставки и дополнительными текущими расходами. Также, при выборе страховой компании, не забывайте, что законодательство оговаривает ваше право поменять в течение действия кредитного договора и обслуживающую страховую компанию, и автоцентр, и даже банк.

При выборе страховой фирмы, как и во всех остальных случаях, руководствуйтесь отзывами о компании от тех, кто покупал автомобили в кредит, сведениями о ее репутации, отношением персонала к клиентам, тарифными ставками и условиями обслуживания договора.

Покупка автомобиля в кредит как через банк, так и через автосалон, не вызывает особых сложностей. Главное — придерживаться правил и условий, быть внимательным и готовым выполнять платежи регулярно. Воспользовавшись автокредитом, вы становитесь владельцем автомобиля.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии : 6
  1. Антон

    А я раньше думал, что оформить кредит в салоне и в банке это одно и то же. А они еще и дополнительно 2-5% дописывают.

  2. Женя

    Антон, конечно. Быстро, комфортно и за ту же цену? Наивный!

  3. Игорь

    Ну а что? Если берешь кредит, то не стоит ожидать, что придется мало платить.

  4. Олег

    Но все же, если все правильно проанализировать и подготовиться, то можно заплатить гораздо меньше.

  5. Мая

    Подготовиться надо морально,все нервы выматают.

  6. Окс

    Как правильно подготовиться? И как меньше заплатить?

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: