Основные особенности и нюансы оформления автокредита для бизнеса

пусто

Автокредитование бизнес-структур не слишком востребованная услуга. Многие предприниматели предпочитают приобретать автомобили через лизинг, так как оформление такого кредита занимает меньше времени. Кроме того, на рынке существует больше компаний, предоставляющих лизинговые услуги, чем банков.

Однако, на самом деле, для покупателей оказывается более выгодным банковский автокредит для бизнеса. Если внимательно изучить условия такого кредита, то можно обнаружить, что приобретение автомобиля для малого или среднего предприятия обойдется значительно дешевле.

Одним из самых востребованных предложений на рынке является автокредит от ОАО «Сбербанк России». Банк обычно предъявляет юридическим лицам следующие требования:

  1. заемщиком может быть предприятие малого бизнеса или индивидуальный предприниматель;
  2. годовой доход структуры или бизнесмена, претендующих на получение ссуды, не должен превышать 150 миллионов рублей;
  3. юридическое лицо должно быть зарегистрировано более чем за полгода до оформления кредита на приобретение автомобиля;
  4. обязательным является наличие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Счет может быть открыт только для получения автокредита для ИП.

Банк определяет сроки кредитования для каждого из заемщиков индивидуально, но в любом случае можно рассчитывать максимум на пять лет. Автокредиты выдаются на сумму, составляющую 80% стоимости выбранного автомобиля. Сбербанк также предоставляет заемщикам страховую премию сроком на один год. В роли поручителей по займу на автомобиль могут выступить физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса. Размер комиссии, которую придется заплатить при оформлении автокредита для бизнеса в ОАО «Сбербанк», составляет 1% от общей суммы займа.

Требуемые документы

После подачи заявления-анкеты и выбора автомобиля, предприниматель также должен предоставить банку определенный пакет документов. Список документов, которые могут потребоваться юридическому лицу для получения автокредита, в разных российских банках может отличаться, но обычно в него входят следующие документы:

  1. Лицензии, учредительные и регистрационные документы, различные свидетельства и т.д. При этом, если у заемщика есть расчетный счет в банке, в котором он оформляет автокредит для бизнеса, то, возможно, ему не потребуется предоставлять всю юридическую документацию.
  2. Бухгалтерская документация. Предприятия малого бизнеса, которые ведут стандартную отчетность, должны предоставить банку несколько своих последних налоговых отчетов. От предпринимателей, использующих упрощенную налоговую систему или работающих по единому налогу, требуется предъявить декларации за несколько последних налоговых периодов.
  3. Организации, которые ведут бизнес с контрагентами, должны предоставить копии соответствующих договоров.
  4. Индивидуальные предприниматели предоставляют выписку из ЕГРИП, а юридические лица — из ЕРГЮЛ.
  5. При наличии счетов, открытых в других банках, требуется справка за последнее полугодие об оборотах по этим счетам и данные об остатке средств на них.
  6. Также необходим документ, подтверждающий намерение предпринимателя приобрести транспортное средство.

Приобретенный в кредит автомобиль предприятие или предприниматель должны зарегистрировать и предоставить банку свидетельство, выданное в ГИБДД.

Кредитная программа «Экспресс-авто»

Автокредит для малого бизнеса от Сбербанка, программа «Экспресс-авто», оформляется по упрощенной схеме. Предприниматель или малое предприятие может получить ссуду в размере от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок автокредитования также может варьироваться от шести месяцев до пяти лет.

Одна из основных аксиом предпринимательства заключается в том, что деньги — это вопрос доверия. Владельцы бизнеса прекрасно это понимают, и банки хорошо знают это правило. Об этом свидетельствуют условия, на которых предоставляется кредит «Экспресс-Авто». Уровень процентной ставки зависит от предыдущей истории взаимоотношений заемщика и банка, а также от суммы первого взноса и срока кредитования. В целом, значение ставки по данной программе находится в диапазоне от 16,5% до 17,75%. Если предприятие планирует покупать машину у официального дилера, с которым Сбербанк поддерживает партнерские отношения, уровень маркетинговой ставки может быть снижен до 0%.

Допустим, предприниматель оформляет автокредит на срок до одного года и впервые обращается в Сбербанк. В этом случае процентная ставка будет составлять 17,25%. Если же компания уже брала заем в данном кредитном учреждении и выплатила его в срок, она может рассчитывать на понижение годовой ставки на 0,5%. Следует также отметить, что первый взнос при оформлении займа «Экспресс-Авто» на срок не более года составляет всего 10%. Это также можно считать дополнительным преимуществом и удобством кредитной программы. Автокредит малому бизнесу позволяет не выводить из дела значительные суммы.

Сбербанк предоставляет льготные условия: для клиентов с хорошей кредитной историей и в рамках программ «Доверие» или «Экспресс-актив».

Дополнительные условия

Клиенты банка, оформляющие кредит по программе «Экспресс-Авто», могут воспользоваться специальными условиями от крупнейших автопроизводителей. Сбербанк сотрудничает с производителями таких марок, как:

Audi, Chevrolet, Ford, LandRover, Hyundai, Mercedes-Benz, Opel, Nissan, Volvo, Peugeot и многие другие.

Для заемщиков, приобретающих автомобиль у официального дилера, маркетинговая ставка совпадает со скидкой на общую сумму процентов, начисляемых за пользование кредитом. Чтобы лучше понять это, рассмотрим пример расчета покупки в кредит конкретного автомобиля, например, Chevrolet Cruze.

Если автомобиль не участвует в специальной программе, при первоначальном взносе в 35% заем выдается на 18 месяцев. Стоимость автомобиля составит 618 тысяч рублей, и к этой сумме нужно прибавить 17% годовых. Сумма долга разбивается на равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно на протяжении всего срока автокредитования.

Если же предприниматель или предприятие приобретает автомобиль у официального дилера, ему предоставляется скидка на все проценты, начисляемые банком. Таким образом, в течение тех же 18 месяцев за тот же автомобиль нужно будет выплатить только 618 тысяч рублей. Подобная экономия может стать важным фактором для повышения эффективности бизнеса.

Другие преимущества автокредитования предпринимателей

Важным преимуществом кредитных программ для бизнеса является оперативность рассмотрения заявок. Обычно ответ от банка приходит в течение трех рабочих дней. Кроме того, многие программы автокредитования не требуют от заемщика предоставления дополнительного залога. Им может стать покупаемый в кредит автомобиль.

В рамках проектов для малого и среднего бизнеса можно приобрести не только новый автомобиль, но и подержанный. Такой автокредит для индивидуального предпринимателя может быть оформлен на покупку одной или нескольких машин. Выбирать можно из продукции как отечественного, так и зарубежного производства.

Предприятие может получить одобрение на заем, а потом уже выбрать авто. Тогда организации не придется оплачивать штрафы или комиссии, если авто зарезервировано, но деньги на покупку не получены. Это как дополнительная защита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии : 3
  1. Женя

    Странно, но я думал, что для бизнеса условия кредита более невыгодные, а тут наоборот.

  2. Игорь

    Женя, а с чего это им быть не выгодными? Тогда кредиты никто брать не будет.

  3. Женя

    Игорь, ну мол Вы собираетесь на этом авто обогатится, так и процент платите больше.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: