Как оформить переуступку кредитного авто

В жизни могут возникнуть различные непредвиденные обстоятельства, которые сделают невозможным погашение кредита. Многие владельцы автомобилей предпочитают переоформление кредита на приобретенный автомобиль, но не все банки предлагают такие услуги. Это решение может иметь свои последствия, поэтому необходимо тщательно обдумать все возможные риски.

Существующие способы решить проблему

Переуступка займа на автомобиль может быть осуществлена по трем основным законным схемам.

• Первый способ заключается в том, что старый заемщик, найдя нового через объявление или по знакомству, просит у него определенную сумму денег. Эта сумма может включать аванс и уже выплаченную часть кредита. Когда договор будет оформлен, все обязательства по займу перейдут к новому владельцу автомобиля. Залоговый актив, как и прежде, будет оставаться в банке.
• Еще один способ переуступки прав — банк оформляет новый заем для нового клиента. Таким образом, он выкупает долговые обязательства у предыдущего заемщика. Новый владелец автомобиля имеет право сразу же погасить накопившуюся задолженность. Если сумма задолженности составляет менее 90% от основного долга, заемщики должны договориться между собой, кто будет погашать оставшуюся часть.
• Этот способ переуступки прав может быть взаимовыгодным для обеих сторон. Банк получает возможность привлечь новых клиентов и увеличить свою прибыль, а предыдущий заемщик может получить более выгодные условия для погашения оставшейся задолженности.
• И, наконец, схема, по которой переуступка проводится не так часто. Банк оформляет новый кредитный договор, однако часть обязательств остается за старым заемщиком. Оставшиеся суммы обычно небольшие, так как они уже не обеспечены залоговым активом.

У этой схемы есть много преимуществ. Вы можете получить кредит по более низкой процентной ставке, не оплачивая комиссию при оформлении договора. Кроме того, вы можете приобрести автомобиль по цене, актуальной 2-3 года назад.

Подводные камни

Переуступка займа на автомобиль может показаться выгодной, но есть некоторые особенности. Банки постоянно разрабатывают новые способы получения дополнительной прибыли от своих клиентов.

Например, они могут установить фиксированную комиссию в размере 1% от суммы задолженности по кредиту. Некоторые банки также могут потребовать комиссию, равную сумме нескольких первых выплат по новому договору. Это может значительно снизить выгоду от переуступки.

Иногда, когда клиент приобретает автомобиль, он может столкнуться с некоторыми ограничениями при оформлении кредита. В частности, старый владелец автомобиля может потребовать от нового владельца каждый год размещать депозит в банке в качестве залога. Этот депозит составляет две месячные выплаты по займу. Данные денежные средства возвращаются только после того, как владелец автомобиля аккуратно внесет три ежемесячных платежа.

После переуступки кредита заемщик может быть обязан уплатить от 8 до 10 процентов его суммы в качестве аванса, что затруднительно для нового обладателя авто и может негативно сказаться на методе приобретения автомобиля путем переоформления кредита.