При оформлении кредита на автомобиль банки могут предлагать различные дополнительные услуги, такие как комиссии и страховки. Заёмщику часто приходится переплачивать за ненужные услуги, чтобы избежать отказа в выдаче кредита. Однако, благодаря новому закону, принятому в 2016 году, теперь у заёмщиков появилась возможность расторгнуть договор на приобретение ненужного полиса.
Оглавление
Что такое Каско и зачем оно нужно банку
Каско — это страховой полис, который обеспечивает защиту транспортного средства от хищения или повреждений. Часто владельцы автомобилей не пользуются этой услугой в течение долгого времени и не видят смысла платить за полис, если они не планируют пользоваться им в будущем. Однако, тарифы на эту услугу не регулируются и могут быть очень высокими.
Однако, для организаций, которые выдают займы на приобретение движимого имущества, заключение договора на Каско может быть выгодным. Это связано с тем, что при автокредите автомобиль принадлежит банку до полной выплаты средств. Банк хочет защитить свое имущество на случай непредвиденных ситуаций, таких как угон или авария.
Если заёмщик не может вернуть долг вовремя и образуется значительная просрочка, банк может покрыть ее за счет полиса Каско. Это гораздо проще и выгоднее для банка, чем процедура изъятия автомобиля через суд и дальнейшая его продажа.
Согласно договору, выгодоприобретателем является банк. В случае серьезной аварии или угона автомобиля, банк сможет получить выплаты по полису и погасить задолженность заёмщика.
Включение полиса Каско в список обязательных для приобретения услуг может увеличить общую сумму кредита. Банки предлагают расширенный пакет опций, который может составлять значительную часть займа, и получают дополнительные проценты на эту сумму.
Таким образом, банки, которые выдают автокредиты, не будут отказываться от практики обязательного оформления полиса Каско, так как это обеспечивает их финансовую безопасность и позволяет приумножать свои доходы.
Для тех, кто задумывался о получении кредита на авто и не решался его взять из-за дополнительных затрат, закон от 1 июня 2016 г. стал настоящим спасением.
Как отказаться от страховки?
По сути, и раньше не было возможности обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других. Это ясно прописано в законе о защите прав потребителей. Однако тем, кто пытался обратить на это внимание и отстоять свои права, часто просто отказывали в выдаче кредита.
Теперь, с выходом нового указа, ситуация изменилась. Согласно ему, потребитель имеет право отказаться от полиса КАСКО уже после заключения договора с банком. Это можно сделать в течение пяти рабочих дней с момента подписания соглашения. А через десять дней финансовая организация обязана вернуть обманом взысканные средства в любом выбранном формате: наличном, безналичном или переводом на карту.
Однако говорить о возврате всех денег можно только в том случае, если полис еще не вступил в силу. В противном случае банк имеет право из общей суммы вычесть часть средств за срок, когда услуга была оказана. То есть, если договор начал действовать в момент подписания (иногда это бывает не так — назначается отсрочка), а заявление на его расторжение было подано через некоторое время, то деньги за прошедшие дни пользования полисом останутся банку. А если с автомобилем что-то произошло с момента подписания страховки и до того, как клиент уведомил о своем отказе от услуги, то аннулировать договор уже не получится.
Если есть заинтересованность в возврате денег, то транспортное средство лучше вообще не эксплуатировать: банк «зацепится» за малейшую царапину, чтобы найти причину заставить потребителя платить за полис.
Отдаст ли банк деньги за навязанную услугу
К сожалению, закон не оставляет финансовым организациям выбора и обязывает их выплачивать средства за навязанные услуги при покупке автомобилей с помощью заемных средств. Однако, потребителю необходимо доказать, что соглашение на приобретение полиса было заключено не на добровольной основе. Учитывая штат юристов, составляющий банковские договоры, это может быть довольно сложно.
| Что предлагают банки | Что получает клиент |
| Например, одним из вариантов обойти указ от 2016 г. является прописывание пункта о том, что оформление всех дополнительных услуг является желанием клиента. | А учитывая то, что мало кто полностью читает договор, этот неприятный сюрприз всплывет, когда уже нельзя будет что-то сделать. |
| Еще одна рабочая схема: предложить при автокредите два банковских продукта. Один — с небольшой процентной ставкой и включённым в него полисом, а второй — на менее выгодных условиях, но без дополнительных услуг. | Тогда при выборе первого варианта никак не получится сказать, что его навязали, ведь была предоставлена альтернатива. |
| Кроме того, не смогут потребовать назад свои финансы и те владельцы машин, которые заключили договоры с банками до выхода указа. | Это просто не предусмотрено. |
Тем, кто уже платит за полис, придется платить и дальше, а всем остальным — внимательно изучать предложения на рынке займов и отстаивать свои права.
