Покупаем машину: в каком банке лучше брать автокредит?

В настоящее время автокредиты являются одним из самых популярных видов кредитов, предоставляемых банками. Банк несет минимальные риски, так как если заемщик не сможет погасить задолженность, то транспортное средство будет изъято кредитором.

Многие банки сотрудничают с автосалонами, поэтому при выборе банка для оформления автокредита важно подойти к этому вопросу серьезно. От того, в каком банке будет оформлен кредит, зависит процентная ставка и сумма переплаты.

Наиболее популярными банками, с которыми работают автосалоны, являются Сбербанк, Россельхозбанк, Нордеа Банк, Росбанк, МДМ Банк и ВТБ 24. Выбор банка остается за заемщиком, так как именно он решает, где ему выгоднее взять заем и какой банк предлагает наиболее выгодные условия.

Может ли кредит быть беспроцентным?

Самый выгодный автокредит – это кредит без процентов. Однако, как известно, банки не могут выдавать заемщикам денежные средства, не получая от этого прибыли. Поэтому в договоре всегда указывается процентная ставка.

Этим объясняется сотрудничество автосалонов с несколькими банками. Чтобы увеличить продажи автомобилей, продавец часто делает скидку на автомобиль в размере процентов, которые заемщик должен переплатить за определенный срок.

Когда сумма по договору полностью погашается, стоимость автомобиля становится такой, как если бы он был куплен за наличные деньги. Поэтому в таких кредитах обычно фиксируются срок и первоначальный взнос, например, 30-0-48, где 30% – первоначальный взнос, 0% – переплаты, 48 – срок в месяцах.

Несмотря на это, заемщик все равно будет нести дополнительные расходы, такие как обязательное страхование автомобиля или жизни, а также возможные единовременные комиссии при выдаче кредита или его полном досрочном погашении.

Такие кредиты не выгодны ни банку, ни автосалону, поэтому продавец проводит подобные совместные акции очень редко. Это делается для того, чтобы увеличить продажи. Поэтому на фоне стандартных автокредитов, банк может предложить акцию с минимальной процентной ставкой и переплатой, что все равно будет выгодно заемщику.

Выгоднее всего взять автокредит, если идет совместная акция с государством. Это связано с тем, что государство способствует продвижению на рынок автомобилей своего производства или отечественной сборки. Необходимо выбрать автомобиль, а затем проверить, попадает ли он под условия государственной поддержки. Если транспортное средство входит в список таких машин, то ставка по кредиту будет самой минимальной – 4,5%. Государство компенсирует 2/3 ставки рефинансирования. Автомобиль должен быть не дороже 750000 рублей. Данный кредит предоставляется только несколькими банками.

Также, если у вас есть автомобиль, которому более 6 лет, вы можете приобрести новый, сдав старый в утилизацию. Заемщик экономит свое время на продаже подержанного транспортного средства, а государство тем самым уменьшает риск появления на дорогах неэкологичных машин.

Автокредит в каком банке оформляется по специальным программам? Это Сбербанк и ВТБ 24.

Предоставляемые документы

Процент по кредиту может зависеть не только от того, какой автомобиль (новый или подержанный), наличия первоначального взноса и срок, но и от документов, которые может предоставить заемщик. Зачастую банки оформляют автокредит по 2-м документам. Первым и обязательным — должен быть паспорт Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе покупки автомобиля, второй — на выбор.

1. Водительские права с категорией, которой соответствует покупаемое транспортное средство.
2. Справка о доходах по форме банка или 2 НДФЛ.
3. Загранпаспорт с выездами за границу не менее 1 или 2-х раз за последний календарный год.
4. Наличие депозитов в других банках.
5. Наличие карты других банков. Необходимо для того, чтобы подтвердить платежеспособность клиента.
6. Выписка по зарплатной карте заемщика.
7. Свидетельство о регистрации существующего автомобиля.
8. Копия трудовой книжки.

Многие кредитные организации могут предложить выгодный автокредит тем, у кого в банке открыт зарплатный проект, тем самым он видит постоянный доход заемщика и нет необходимости запрашивать какие-либо дополнительные документы. Каждый банк имеет свой перечень таких бумаг. Если при рассмотрении заявки у кредитного инспектора появились сомнения относительно заемщика, то, возможно, будет затребовано дополнительное подтверждение его дохода и платежеспособности. Также большим плюсом будет наличие положительной кредитной истории с успешно выплаченными кредитами.

Прежде чем ответить на вопрос, в каком банке лучше взять автокредит, необходимо полностью осуществить мониторинг рынка и сравнить, какие из финансово-кредитных организаций предлагают самые выгодные условия, а также почитать отзывы о них. Один из самых важных аспектов при покупке автомобиля в кредит — выбрать банк. От этого зависит полная стоимость машины и пакет необходимых документов.

Условия Сбербанка

Сбербанк – один из самых надежных и известных банков, который сотрудничает с большинством автосалонов и предлагает выгодные условия автокредитования.

Чтобы получить автокредит в Сбербанке, заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 75 лет, иметь стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев и общий трудовой стаж от 12 месяцев. Кроме того, необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости автомобиля.

Если заемщик вносит первоначальный взнос от 30%, подтверждение дохода не требуется. Максимальная сумма кредита составляет 5 миллионов рублей, срок договора – от 12 до 60 месяцев, а процентная ставка – от 13,5% до 16%. Комиссии за оформление кредита отсутствуют, есть возможность полного и частичного досрочного погашения.

Если у заемщика есть зарплатная карта Сбербанка, процентная ставка будет снижена на 1%, а срок рассмотрения заявки составит не более 2 часов. По договору производятся аннуитетные платежи, а срок рассмотрения заявки – 2 суток.

Автокредит можно оформить в любой валюте на выбор: рубли, доллары США или евро. Автомобиль будет залогом у банка до полного погашения долга. В случае невозврата кредита, банк имеет право изъять транспортное средство в счет уплаты задолженности.

Отзывы об автокредитах Сбербанка в основном положительные, хотя некоторые клиенты отмечают достаточно долгий срок рассмотрения заявки.

Кредитные программы ВТБ 24 и МДМ Банка

ВТБ 24 предлагает широкий спектр программ для автокредитования. С помощью сайта банка можно подать онлайн-заявку, не выходя из дома и экономя время. Возраст заявителя должен быть от 21 до 65 лет, гражданство РФ обязательно, стаж работы – не менее 1 года, а на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. Доход должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц, при этом доход на каждого члена семьи должен быть не менее 8 000 рублей.

Договор оформляется по двум документам. Сумма кредита варьируется от 30 000 до 6 000 000 рублей, в зависимости от выбранной программы. Процентная ставка – от 10 до 18%. В зависимости от выбранного автомобиля подбирается соответствующая программа. Первый взнос должен быть не менее 10% от стоимости автомобиля. Отсутствуют комиссии, есть возможность полного и частичного досрочного погашения с уменьшением платежа или срока кредита. Наличие полиса КАСКО обязательно.

МДМ Банк предлагает оформить автокредит без первоначального взноса. Клиент должен соответствовать следующим параметрам: стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, возможно наличие как постоянной, так и временной регистрации, при условии, что срок кредитного договора будет меньше, второй дополнительный документ на выбор. Сумма кредита оформляется от 100 000 до 4 000 000 рублей сроком до 5 лет, процентная ставка – от 12,5%, при наличии зарплатной карты банка ставка может быть снижена на 1-1,5%. Отзывы об этом финансовом учреждении положительные из-за привилегированности кредита без первоначального взноса и временной регистрации.

Какой банк выбрать для автокредитования – решать заемщику, так как для каждого человека важны определенные параметры кредита. Для одного приоритетом является переплата, для другого – наличие первоначального взноса или срок договора.

Изучив рынок, можно сделать вывод, что лучше брать автокредит по специальным государственным программам или по совместным акциям автосалонов с банками. Большинство кредитных организаций размещают на своих сайтах калькуляторы, с помощью которых можно увидеть, как изменится процентная ставка при изменении срока или первоначального взноса. При отсутствии дополнительных программ самый выгодный автокредит будет с максимальным первоначальным взносом и минимальным сроком договора.

Ответить на вопрос «Какой банк выбрать для автокредита?» легко. Выбрав выгодную программу и подходящий банк, вы получите новый автомобиль по привлекательной цене.