Согласно данным, 25% населения имеют автомобиль, а остальные трое из четырех — нет. Это означает, что автокредиты доступны всем. Банки предоставляют кредиты на авто с залогом в виде автомобиля. Можно купить авто, заплатив первоначальный взнос или без него.
Оглавление
Особенности оформления кредита на машину
Основные характеристики автомобильного займа — процентная ставка и срок выплат. Учтите банковские комиссии и штрафы за просрочку. Авто, купленное с использованием кредита, нельзя продать, отдать или обменять до полной выплаты долга. Для этого нужно погасить автокредит. Оформить кредитную сделку на автомобиль в Сыктывкаре можно и в автосалоне, и в банке.
Но на месте оформления часто предложения ограничены. Рассмотрите все доступные автокредиты, используя кредитный онлайн-калькулятор.
Начните с указания своего региона, чтобы получить список банков, предлагающих автокредиты в выбранном регионе. Отсеивайте предложения по процентной ставке, популярности банка, позитивным отзывам.
Если указать модель автомобиля, его стоимость и первоначальный взнос (необязательное поле), найдете предлагаемые кредиты, соответствующие указанным параметрам.
Все российские банки, действующие в городе Сыктывкар, имеют одинаковые условия для кредитования автопокупок. В частности, клиент должен быть гражданином РФ возрастом от 21 до 60 лет. Также ему необходимо прописке в республике и иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 3 месяцев, а также стабильный доход, позволяющий вовремя выплачивать долг.
А вот перечень документов для оформления автокредита в Сыктывкаре в разных банках может отличаться. Для получения кредита на авто понадобятся такие документы:
- заявление (выдается в банке);
- паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность;
- справка 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии работодателя);
- копия трудовой книжки;
- водительское удостоверение.
В случае отсутствия водительских прав могут понадобиться военный билет, справка из наркологического (или психоневрологического) диспансера, заграничный паспорт, ИНН и т. д.
При покупке автомобиля необходимо приобрести страховку ОСАГО для компенсации пострадавшим и КАСКО для защиты от убытков и кражи. Обычно это требует ежегодных расходов в размере до 10% от стоимости авто.
Условия автокредита без первого взноса
Если заемщик не имеет первоначального взноса, но его доходы удовлетворяют банк, автокредит можно оформить без авансового платежа.
Заемщик должен быть старше 21 года, гражданин РФ и проработать на последнем месте не менее 3 месяцев. Также он должен платить по кредиту не более 30-40% своей зарплаты. То есть для кредита в 500 тысяч рублей на 3 года ежемесячный платеж составит около 15 тысяч рублей, поэтому зарплата заемщика должна быть не менее 45 тысяч рублей. Без первого взноса банк может не решить выдать такую сумму. Оформление автокредита в Сыктывкаре может произойти в банке или автосалоне, где покупается авто. При выборе автосалона для кредита заемщик может выбрать один из партнерских банков, предложенный в салоне.
Однако автокредит без первоначального взноса имеет более высокие проценты, так как банк рискует, выдавая деньги без обеспечения. Плюс, этот вид автокредита не могут получить те, кто выбрал программу льготного автокредитования, поскольку она обычно требует первоначального взноса в размере не менее 10% стоимости авто.
Впрочем, оформить автокредит, не имея каких-либо средств, все равно не получится: нужно будет заплатить за страховки КАСКО и ОСАГО. От полиса КАСКО можно отказаться, но процентная ставка при этом станет еще выше.
Лучшие кредитные предложения банков Сыктывкара
В Сыктывкаре есть несколько предложений автокредитования, включая Собинбанк с программой «Авто-Бум». Необходимые документы — паспорт, трудовая книжка и водительское удостоверение (или справки из диспансеров при его отсутствии). Мужчины до 27 без военного билета должны предоставить либо его, либо копию. Решение принимается за 3 дня, ставка — от 7% с первоначальным взносом или выше.
Банк «Европлан» предлагает автокредит с документом о воинской обязанности, паспортом и водительским удостоверением, без первоначального взноса на 8,5% с решением в день подачи.
Банк «Райффайзен» предлагает программу для автокредита без начального взноса, с сроками рассмотрения заявок до 2 дней и ставкой от 10%. Для оформления автокредита требуются заявление-анкета, паспорт и копия трудового договора. Для предпринимателей и военных необходимы также документы о их деятельности. Обязательное условие — наличие полиса КАСКО. Выбор страхования жизни и здоровья заемщика остается за ним, но стоимость страховки будет включена в кредит. Банк имеет право потребовать дополнительные документы. Для получения автокредита без первого взноса, заемщик должен предоставить подтверждение стабильного дохода за последние 3-6 месяцев и иметь безупречную кредитную историю.
Если будут выполнены все условия, банк может согласиться выдать автокредит без первого взноса, но с более высокой процентной ставкой.
Досрочное погашение займа
Возврат автокредита ранее срока позволяет сэкономить на переплате. Но для банков досрочная оплата (полная или частичная) — это потеря из-за уменьшения процентов. Для избежания этого, кредиторы могут добавить определенные ограничения в договор. Если финансовая ситуация хорошая и есть возможность досрочной оплаты, нужно обсудить этот вопрос с банком и добавить соответствующий пункт в договор.
Если вы решите досрочно погасить кредит, можете самостоятельно выбрать, на что использовать избыток средств: уменьшить сумму выплаты или срок кредита. В некоторых банках города Сыктывкара такой выбор за вас могут делать сами. Изучите условия договора, чтобы избежать ловушек.
Обычно гасить кредит можно полностью в любой день, а частично – только в день следующего платежа. Банки могут устанавливать ограничения на сумму досрочного погашения сверх ежемесячного взноса.
