Как продать автомобиль, если он в лизинге?
Лизинг — довольно новое для нашей страны финансовое направление. В связи с этим у потенциального потребителя лизинговых услуг возникает масса вопросов по поводу удобства, выгодности и законности сделок.
Как продать автомобиль в лизинге, можно ли вернуть транспортное средство лизингодателю досрочно, в какой момент авто полностью переходит в собственность лизингополучателя и т.д.? На самые распространенные вопросы мы постараемся дать ответ.
Оглавление
- Имеет ли физическое лицо право приобрести автомобиль в лизинг?
- Какие документы необходимо предоставить ИП для того, чтобы заключить лизинговую сделку на покупку автомобиля?
- Можно ли продать автомобиль, находящийся в лизинге?
- Как проверить по документам, что машина не является объектом лизинговой сделки?
Вернуться к оглавлению
Имеет ли физическое лицо право приобрести автомобиль в лизинг?
Для того чтобы ответить на этот вопрос, необходимо разобраться в самом понятии лизинга. Лизинг — это финансово-экономический рычаг, способствующий обновлению основных средств предприятия. Оперативным лизингом называют обычную аренду машины, финансовым — аренду. Лизинг для юридических лиц имеет такие преимущества, как применение механизма ускоренной амортизации, возврат НДС из бюджета, уменьшение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей.
Федеральным законом № 83 разрешена передача физическим лицам имущества во временное владение и пользование. Этот закон отменяет требование использования лизингового имущества только в коммерческих целях. Изначально этот законопроект был ориентирован на бюджетные учреждения, но применять его положения могут и другие субъекты, не ведущие хозяйственной деятельности, в том числе и физлица.
На практике такой лизинг обычно подразумевает аренду с правом последующего выкупа или покупку в рассрочку. В основном эти инструменты применяются при лизинге авто. Лизинговая сделка для физлица выходит дороже, чем для субъекта предпринимательства, так как физическое лицо не платит налоги и не ведет хозяйственную деятельность, а НДС, выплачиваемый в бюджет лизингодателем, заложен в лизинговом платеже и делает ставку по сделке на 2-3 процента выше. Но и для физического лица в лизинговых сделках есть определенные преимущества.
- В отличие от кредитного договора при лизинговой сделке на покупку автомобиля не требуется обязательного согласия одного из супругов.
- Если человек не хочет афишировать уровень своих доходов.
- Лизинг для физического лица является более простой и быстрой схемой финансирования, так как требования к оценке платежеспособности в банковских структурах, как правило, более бюрократичны;
- В ежемесячный платеж входит оплата дополнительных услуг, что делает возможным переложить обязанности по содержанию автомобиля на сотрудников компании-лизингодателя. Для людей, живущих в дефиците времени, услуги по сервисному техосмотру, «переобувке» авто, предоставлению автомобиля на подмену в внештатных ситуациях и т.д. будут нелишними.
- Лизинг для физлица является отличной альтернативой при покупке грузовых автомобилей, так как в банках такие программы кредитования для физических лиц отсутствуют, а сумма потребительского кредита не может покрыть полную стоимость коммерческого автотранспорта.
Вернуться к оглавлению
Какие документы необходимо предоставить ИП для того, чтобы заключить лизинговую сделку на покупку автомобиля?
Основные требования ориентированы на сроки функционирования ИП (от 6-12 месяцев) и финансовое положение потенциального лизингополучателя. В основном необходимо соблюдение следующих условий:
- ведение безубыточной деятельности в течение последнего года;
- наличие балансовых активов;
- стабильность оборотов по расчетному счету за предшествующие 6-12 месяцев;
- ежемесячная прибыль должна превышать размер ежемесячного платежа на 200-300%.
В случае если предприятие находится на УСН, его финансовое положение анализируется по обороту расчетного счета. В случаях, когда малое предприятие не удовлетворяет требованиям лизингодателя, возможно привлечение поручителя.
Пакет документов, необходимый ИП, чтобы оформить автомобиль в лизинг, обычно не велик: устав, учредительный договор, бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за требуемый период, информация об оборотах по расчетному счету.
Вернуться к оглавлению
Можно ли продать автомобиль, находящийся в лизинге?
Автомобиль, являющийся объектом лизинговой сделки, переходит в собственность лизингополучателя только после выплаты суммы всех платежей по договору. В независимости от того, на чьем балансе находится автотранспорт, продажа такого автомобиля лизингополучателем запрещена.
Те же условия распространяются и на покраску, тюнинг и модернизацию авто. Если же договором предусмотрена продажа автомобиля до полного погашения всей суммы по лизингу, продавцом будет выступать лизинговая компания. В любом случае, если вы решили купить автомобиль из лизинга, при заключении такой сделки стоит обратить внимание на все мельчайшие условия договора.
Вернуться к оглавлению
Как проверить по документам, что машина не является объектом лизинговой сделки?
Если автомобиль находится в лизинге, то в полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя будет выступать какой-нибудь банк. Также необходимо проверить паспорт транспортного средства, в котором будет указан непосредственный собственник имущества. Часто на машину в лизинге ПТС находится на хранении в банке, но возможно, что он будет и на руках у лизингополучателя.Что делать, если продавец скрыл от вас, что автомобиль находится в лизинге и обременен правами третьих лиц?
В этом случае стоит руководствоваться ст. 460, 461, 462 ГК РФ. В этих статьях оговаривается, что продавец обязан передать покупателю товар свободным от любых прав третьих лиц. Исключением являются случаи, когда покупатель сам согласен купить машину, находящуюся в лизинге. В остальных случаях несоблюдение этого условия дает покупателю право требовать уменьшения цены товара либо расторжения договора.
При изъятии автомобиля у покупателя компанией-лизингодателем продавец обязан возместить покупателю сумму убытков. Мировое соглашение об освобождении продавца от ответственности недействительно. Если третьи лица по основаниям, возникшим до заключения договора купли-продажи, захотят предъявить к покупателю иск на изъятие лизингового объекта, покупатель обязан привлечь продавца, принять участие в деле, а продавец обязан выступить на стороне покупателя.
Непривлечение покупателем продавца к участию освобождает продавца от ответственности перед покупателем, в случае если продавец сможет доказать, что его участие могло бы предотвратить изъятие лизингового объекта у покупателя.
Вернуться к оглавлению
Можно ли сдать в аренду транспортное средство, находящееся в лизинге, и нужно ли сообщать об этом лизингодателю?
Это называется сублизингом (уступкой прав). Это вид поднайма лизингового объекта, при котором лизингополучатель по договору лизинга передает третьему лицу во владение и пользование на условиях срочности и платности имущество, полученное от лизинговой фирмы. При этом обязательно письменное согласие фирмы- лизингодателя.