Как рассчитать размер страховки КАСКО при оформлении автокредита

Многие банки требуют его, рассматривая как обязательное условие для выдачи займа. Однако многие заёмщики отрицательно относятся к этой опции, ведь это увеличивает расходы.

Сумма страховой выплаты и ее компоненты могут вызвать вопросы у заёмщиков. Размышляя об обязательности КАСКО при автокредите, многие задаются вопросом: стоит ли его оформлять или отказаться.

В ряде банков, например, Сбербанке и Казкоммерцбанке оформление страхования является обязательным условием. В Сбербанке стоимость КАСКО может быть включена в сумму займа, иначе нужно будет искать другую финансовую организацию. В Казкоме страховку требуют при оформлении автокредита только на новый автомобиль, причем по обеим программам, разница между которыми заключается в ставке.

При автокредите в Казкоме авто должно быть только зарубежного производства. Однако условия для этого не являются проблемой из-за широкого списка автомобилей. Заемщики, не продлившие КАСКО на второй год, должны быть готовы к увеличению процентной ставки на 5%.

На сайте Казкомбанка есть кредитный калькулятор, который поможет сориентироваться в выплатах и платежах. Там же можно заполнить заявку на кредит и ознакомиться со списком страховых компаний-партнёров для заключения договора страхования.

Виды страхования КАСКО

При оформлении автокредита с КАСКО первое, с чем сталкивается заемщик — это выбор программы страхования. Есть всего два варианта: полное и частичное КАСКО.

Полное КАСКО предлагает защиту от любых непредвиденных ситуаций, включая угон или хищение, пожар или стихийное бедствие, а также поджог или падение предметов на автомобиль. Оно покрывает стоимость ущерба, вызванного всеми этими случаями. Кроме того, полное КАСКО включает предоставление определенных услуг эксперту, вызывая эвакуатор и предоставляя другой автомобиль в случае серьезного повреждения первого, составляя протокол ДТП и предоставляя такси для передвижения.

Если же выбран вариант частичного КАСКО, некоторые пункты полного варианта становятся недоступными. Автомобиль будет застрахован только от различных повреждений, но не от угона или хищения, которые имеют разные определения в уголовном кодексе.

Некоторые банки требуют от заемщиков застраховать автомобиль полной стоимостью, несмотря на уже выплаченный остаток займа в 10%. При этом страховка будет стоить 100% от всей суммы, что кажется необоснованным.

Как получить страховую выплату по полису?

Для избежания проблем со страховыми выплатами важно выбрать надежную и выплачивающую страховые суммы компанию. Внимательно изучите условия договора и правила страхования. Если вы оформляете КАСКО с франшизой, определите ее размер.

При приобретении автомобиля, стоимость КАСКО может составить 2,8% — 10% от стоимости авто. Для ремонта автомобиля выберите СТО, чтобы сохранить гарантию на запчасти. Учитывайте, что многие страховые компании сотрудничают с определенными мастерскими.

При угоне авто, страховое возмещение можно будет получить через 45 дней после возбуждения уголовного дела. Если возмещения недостаточно для выплаты кредита, остаток задолженности обязан погасить заемщик.

При выборе страхования не забудьте определить размер франшизы и выбрать форму покрытия ущерба: агрегатную или неагрегатную.

Соблюдение всех пунктов договора является залогом успешной выплаты по КАСКО. Владельцу автомобиля важно соблюдать правила движения на дороге и страховой организации, с которой заключили договор.

Когда необходимо продлевать полис

Если вы имеете кредитный автомобиль, и не выплатили его полностью, то может понадобиться продление КАСКО, иначе могут быть санкции от банка, включая повышение ставки по кредиту. Одним из важных условий при покупке авто в кредит является оформление полиса КАСКО, который необходимо продлевать ежегодно. Без этого страхование процентная ставка и величина первого взноса увеличиваются, что позволяет банку защититься от риска неплатежей. В обоих случаях первый может потерять средства, но в случае страхования, их можно вернуть в форме страховых платежей, которые в разы больше стоимости КАСКО. Решение о страховании автомобиля должно быть взвешенным, чтобы минимизировать риски угона или повреждения автомобиля.

Формула расчета страховки и калькулятор КАСКО

К сожалению, не существует единого метода расчета стоимости КАСКО на кредитный автомобиль.

Каждая страховая компания может использовать свои собственные критерии при расчете стоимости полиса, поэтому стоимость страховки может различаться.

Однако, можно выделить ряд факторов, которые обычно учитываются при расчете КАСКО на кредитный автомобиль:

• Марка автомобиля
• Год выпуска и пробег автомобиля
• Комплектация автомобиля
• Стоимость автомобиля на рынке
• Водители автомобиля (число водителей, их опыт вождения)

Если говорить о последнем пункте, то страховые компании обычно учитывают данные о самом молодом и неопытном водителе из списка. Скрывать данную информацию с целью экономии не стоит, так как в случае возникновения страхового случая с этим водителем, страховая компания может отказать в выплате. Таким образом, экономия в данном случае может привести к большим затратам в будущем.

Как уже упоминалось, единой формулы для расчета стоимости КАСКО не существует, поэтому каждая страховая компания использует свою собственную методику. Однако, можно использовать универсальный метод, например, калькулятор, чтобы получить приблизительную информацию о затратах на КАСКО для кредитного автомобиля. Этого достаточно для получения общего представления о стоимости полиса.

Зависимость размера КАСКО от возраста водителя

В формуле учитывается базовый коэффициент выбранного вида страховки и другие коэффициенты, соответствующие указанным факторам.

Тариф = (Базовый тариф × К (год выпуска/износ) × К (франшиза) × К (возраст/стаж) × К (рассрочка)) + (Тариф хищения × К (год выпуска/износ) × К (охранная система) × К (рассрочка))

Чтобы воспользоваться формулой, необходимо знать все значения указанных коэффициентов, для чего нужно обратиться в организацию, занимающуюся страхованием.

Каждый водитель, приобретая новый автомобиль и оформляя автокредит, сталкивается с выбором страховой компании. Чтобы сделать осознанный выбор, можно воспользоваться калькулятором КАСКО.

Этот сервис позволяет рассчитать стоимость страховки для любого транспортного средства в любой страховой компании вашего региона. Всего за 5 минут вы сможете получить достаточно информации, чтобы принять взвешенное решение о выборе страховой компании.

Калькулятор учитывает множество параметров, которые влияют на размер КАСКО. Для того чтобы произвести расчет, необходимо ввести данные о транспортном средстве, его марке и модели, годе выпуска, стоимости технического обслуживания, а также о водителе — его стаже и возрасте. Этих данных достаточно для того, чтобы рассчитать размер страховой премии.

Использование калькулятора позволит вам сэкономить время и сделать выбор, который будет оптимальным для вас и вашего автомобиля.

При возможности выбрать калькулятор, можно узнать цену полиса в ведущих страховых компаниях и выбрать для себя что подходит больше всего.