Информационный портал об автокредитовании
Добавить в закладки

Как выбрать выгодный для физлица автокредит

Приобретение автомобиля уже давно перестало быть проблемой. Даже если не хватает средств, стать владельцем новой или подержанной машины достаточно просто. Для этого нужно воспользоваться услугами многочисленных банков, которые предлагают автокредитование по различным программам. Гражданин, являющийся физическим лицом, может быть уверен, что среди проектов кредитного учреждения обязательно найдется тот, который удовлетворит его запросы и будет соответствовать возможностям.

Выдача кредита физическому лицу

Прежде чем обращаться в банк, следует определить перечень параметров, которые нужно будет принять во внимание при выборе программы кредитования. Условия, на которых оформляются автокредиты, у финансовых организаций разные. При анализе банковских проектов физ. лицу необходимо учитывать:

  • сумму первоначального платежа;
  • ставку по процентам;
  • дополнительную банковскую комиссию;
  • оформление договоров КАСКО и страхования жизни;
  • срок кредитования;
  • возможность досрочного погашения займа.

Следует не только выбрать подходящий вариант, но и оценить свои финансовые возможности. Большое значение будет иметь то, какой автомобиль заемщик собирается приобрести: новый или с пробегом. Условия, на которых будет выдан автокредит физическим лицам, в этих случаях будут разными.


Вернуться к оглавлению

Новый или подержанный

Многие водители предпочитают покупать автомобили с пробегом. И в этом есть свой резон. Такие машины, как правило, оснащены всеми необходимыми для комфортной езды операционными системами, проверены в дороге, поэтому надежны. К тому же их стоимость несколько ниже цен на новые авто, что и делает покупку привлекательной.

Однако следует помнить, что не на все машины с пробегом можно оформить автокредит. Банки устанавливают довольно жесткие требования к таким транспортным средствам. Например, возраст автомашин не должен превышать 5 лет для российских авто и 10 лет для иномарок. Все они должны быть приобретены только в автосалонах. Редкие банки готовы выдать кредит физическим лицам на приобретение машины у частника.

В салоне автомобиль проходит соответствующую подготовку. Проверяется его техническая пригодность, при необходимости проводится ремонт узлов и механизмов. Для физлиц, оформляющих автокредит на машину с пробегом, обязательным условием является заключение договора страхования КАСКО. Важно до подписания документов выяснить, можно ли включить страховку в сумму займа. Некоторые банки предусматривают такой вариант, что весьма выгодно для будущего автовладельца.

Страхование при покупки авто

Несомненным плюсом покупки машины с пробегом через автосалон является ее юридическая чистота. Такой автомобиль не числится в угоне и не находится в залоге у банка. Автокредит на подержанное транспортное средство для физ. лица можно оформить достаточно быстро. В тот же день покупатель сможет уехать домой на собственной машине.


Вернуться к оглавлению

Выгодный заем на покупку авто

Решившись на покупку авто в кредит, каждый стремится стать участником той программы, которая предлагает самые выгодные условия. Автокредитование представлено различными проектами, специалисты советуют изучить сначала предложения того учреждения, где физ. лицо участвует в зарплатном проекте. Для своих клиентов банк устанавливает достаточно выгодные процентные ставки. Кроме того, не придется заботиться о подтверждении дохода, вся эта информация уже есть в организации.

Лучшие условия автокредитования банк может предложить и тем, кто уже имел опыт сотрудничества с ним и показал себя примерным заемщиком: либо погасил кредит досрочно, либо не имел просрочек по выплатам. Автокредит можно считать выгодным, если у банка отсутствует комиссия за оформление, а автостраховку разрешается оплатить из суммы займа. В этом случае вам не придется искать дополнительные средства. Многие банки требуют от физического лица предоставления полного пакета документов, в который входят:

  • паспорт;
  • справка с места работы о трудоустройстве;
  • справка, подтверждающая доход;
  • справка о доходах супруга(и).

Оформление экспресс-кредита

Для банков автокредиты – рискованное предприятие. Чтобы обезопасить себя, они могут потребовать именно такое количество документов и даже больше. Для клиента это выгодно, поскольку обычно приводит к существенному снижению процентной ставки. Ведь учреждение будет уверено в платежеспособности физического лица, а значит, доверия к нему станет больше.


Вернуться к оглавлению

Займы, требующие внимания

Существуют программы, привлекающие клиентов – физических лиц сниженными требованиями или особыми условиями. Например, экспресс-автокредитование подразумевает быстрое рассмотрение заявки и такое же оперативное оформление займа. От момента подачи заявки до подписи в кредитном договоре может пройти всего 3-4 часа. И это не может не радовать. Но здесь есть свои подводные камни.

Как правило, такие автокредиты имеют большую процентную ставку. Так учреждение защищает себя от возможных рисков. Ведь подобная программа подразумевает оформление физическим лицам ссуды всего по двум документам, без подтверждения доходов.

Большой процент по займу является обязательным спутником программ на покупку подержанного автомобиля. Те же условия указаны в проектах, которые предполагают оформление ссуды без первоначального взноса. Если нет необходимости участвовать именно в таких банковских программах, лучше отказаться от них, тем самым сэкономив достаточно приличную сумму.


Вернуться к оглавлению

В валюте или рублях?

Валюта или рубли Многие программы, по которым можно получить автокредит, ориентированы на рублевые операции, но некоторые предлагают своим клиентам выбор – оформление займа в отечественной или иностранной валюте. Заемщик должен сам решить, какой из вариантов для него выгоднее. При этом нужно обратить внимание как на максимальную сумму ссуды, так и на процентную ставку. Специалисты советуют оформлять автокредит в той валюте, в которой физ. лицо получает доход.

В долларах или евро выгоднее брать ссуду тем гражданам, которые следят за курсом валюты и индексом инфляции. Если своевременно реагировать на эти показатели, можно хорошо сэкономить на процентах по займу. Однако большинство россиян получают заработную плату в рублях и плохо разбираются в нюансах рыночной экономики. Поэтому им лучше всего оформлять покупку в отечественной валюте.


Вернуться к оглавлению

Партнерство – отличный вариант кредита

Ведущие производители автомобилей уже давно наладили партнерские отношения с кредитными учреждениями. Совместные программы предлагают физическим лицам автокредит на выгодных условиях. В автосалонах клиенты приобретают новые машины по сниженным ценам, выигрывая в процентной ставке по ссуде.

В партнерских программах участвуют как отечественные, так и зарубежные автопроизводители. По условиям программы обязателен первоначальный взнос – от 15 до 50%. Срок кредитования составляет 3-5 лет. Также нужно будет заключить договор автострахования КАСКО. Обратите внимание: автосалоны – представители компаний предлагают самые различные акции, участие в которых может сказаться на окончательной стоимости машины.

Кроме того, для привлечения покупателей официальные дилеры начисляют различные бонусы, их тоже можно использовать. Клиент редко уезжает из салона без подарка. Это может быть установка дополнительной операционной системы или необходимый в обслуживании агрегат. Подробности акций можно узнать в автосалонах, выбранных вами для покупки автомобиля.


Вернуться к оглавлению

Льготное субсидирование

Партнерская программа кредита

Одной из самых популярных программ автокредитования физических лиц является проект государственного субсидирования, который начал действовать в 2009 году. Государство компенсирует заемщику 2/3 ставки рефинансирования, то есть чуть больше 5% от общей суммы кредита. Данная программа кредитования быстро стала популярной среди россиян.

Если в первый год реализации проекта в списке возможных покупок значились только российские автомобили, то в последующие в него вошли иномарки. Расширился и перечень кредитных учреждений, где физ. лица могли оформить такой автокредит. Основное требование, предъявляемое к автомобилю: ему не должно быть больше одного года.

Стоимость машины не должна превышать 750 тысяч рублей. В качестве начального взноса следует внести не менее 15% от цены авто. Срок кредитования – до 3-х лет. “Сбербанк” предлагает оформить заем по этой программе всего по двум документам при условии, что первый платеж составит свыше 30%. В остальных случаях нужно будет предоставить паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах.


Вернуться к оглавлению

Кому дадут кредит

Условия, предъявляемые банками к заемщикам – физическим лицам, в общем-то, стандартные. Если эти требования и отличаются в разных кредитных учреждениях, то только самую малость. Например, почти все банки требуют, чтобы заемщик был не младше 21 года, однако ОАО “Россельхозбанк” предлагает оформить автокредит молодому человеку, которому исполнилось 18 лет.

Что касается стажа работы, то минимальный общий должен быть не меньше года, а на последнем месте – полгода. Но “Локо банк” допускает, чтобы заемщик отработал на последнем месте всего 4 месяца. А если физ. лицо имеет хорошую кредитную историю или давние партнерские отношения с учреждением, то достаточно будет и 1 месяца деятельности на новом месте.

Обязательным условием всех программ является наличие гражданства РФ. Кроме того, важно иметь прописку по месту размещения филиала банка. Некоторые кредитные организации принимают временную регистрацию физ. лица в этом регионе.

О том, сможет ли заемщик получить автокредит, можно узнать на сайтах банков. Здесь же размещен виртуальный калькулятор, который поможет рассчитать, каким должен быть первоначальный взнос при покупке автомобиля. С его же помощью можно выяснить, какую сумму по займу придется выплачивать ежемесячно. Все это позволяет соизмерить свои финансовые возможности с предложенными условиями кредитных программ для физлиц.

Оцените статью:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...Loading...