Информационный портал об автокредитовании
Добавить в закладки

Основные особенности и нюансы оформления автокредита для бизнеса

Автокредитование бизнес-структур – не слишком востребованная услуга. Это обусловлено тем, что многие предприниматели предпочитают приобретать авто путем лизинга. Такой кредит оформляется достаточно быстро. При этом компаний, предоставляющих лизинговые услуги, на рынке намного больше, чем банков.
Кредит на авто
Но на самом деле для покупателей оказывается намного более выгодным банковский автокредит для бизнеса. Если внимательно изучить его условия, выяснится, что приобретение машины для малого или среднего предприятия обойдется намного дешевле. Одними из самых востребованных программ, позволяющих бизнесменам приобрести автомобиль в кредит, являются предложения от ОАО «Сбербанк России». Банк обычно выдвигает юридическому лицу следующие требования:

  • заемщиком может быть предприятие малого бизнеса или индивидуальный предприниматель;
  • уровень годового дохода структуры или бизнесмена, претендующих на получение ссуды, должен составлять не более 150 миллионов рублей. Это понятно, иначе такому предприятию не требовался бы автокредит;
  • юридическое лицо должно быть зарегистрировано более чем за полгода до оформления кредита на приобретение автомобиля;
  • обязательным является наличие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Счет при этом может быть открыт только для того, чтобы получить автокредит для ИП.

При этом банк определяет сроки кредитования для каждого из заемщиков индивидуально, но в любом случае можно рассчитывать максимум на пять лет. Автокредиты выдаются на сумму, составляющую 80% стоимости выбранного автомобиля. Сбербанк также предоставляет заемщикам страховую премию сроком на один год. В роли поручителей по займу на авто могут выступить физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса. Размер комиссии, которую придется заплатить, оформляя автокредит для бизнеса в ОАО «Сбербанк», составляет 1% от общей суммы займа.


Вернуться к оглавлению

Требуемые документы

Займ оформляется согласно определенных документов

Подав заявление-анкету и выбрав авто, предприниматель также должен предоставить банку регламентированный пакет документов. Список документов, при наличии которых юридическому лицу может быть выдан автокредит, в разных российских банках может отличаться. Тем не менее, чаще всего в него входят:

  • лицензии, учредительные и регистрационные документы, разнообразные свидетельства и т. д. При этом зачастую заемщикам, имеющим расчетный счет в банке, где они оформляют автокредит для бизнеса, нет необходимости предоставлять всю юридическую документацию;
  • бухгалтерская документация. Предприятия малого бизнеса, ведущие стандартную отчетность, должны предоставить банку несколько своих последних налоговых отчетов. От предпринимателей, использующих упрощенную налоговую систему или работающих по единому налогу, требуется предъявление деклараций за несколько последних налоговых периодов;
  • организации, ведущие бизнес с контрагентами, должны предоставить копии соответствующих договоров;
  • индивидуальные предприниматели предоставляют выписку из ЕГРИП, юридические лица – из ЕРГЮЛ;
  • при наличии счетов, открытых в других банках, требуется справка за последнее полугодие об оборотах по этим счетам, а также данные об остатке средств на них;
  • также необходим документ, подтверждающий намерение предпринимателя купить транспортное средство.

Приобретенный в кредит автомобиль предприятие или предприниматель должны зарегистрировать и предоставить банку выданное в ГАИ свидетельство.


Вернуться к оглавлению

Кредитная программа «Экспресс-авто»

Автокредит для ИП «Экспресс-авто», который предоставляет Сбербанк, оформляется по упрощенной схеме. Предпринимателю или малому предприятию может быть предоставлена ссуда в размере от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок автокредитования также варьируется, он может составлять от шести месяцев до пяти лет.

Одна из основных аксиом предпринимательства гласит, что деньги являются вопросом доверия. Воротилы бизнеса это прекрасно понимают, да и банки хорошо знают данное правило, о чем свидетельствуют условия, на которых выдается кредит «Экспресс-Авто». Уровень процентной ставки изменяется в зависимости от предыдущей истории взаимоотношений заемщика и банка. Кроме того, на ее размер влияют сумма первого взноса и срока кредитования. В целом значение ставки по данной программе находится в диапазоне от 16,5 до 17,75%. Если предприятие планирует покупать машину у официального дилера, с которым Сбербанк поддерживает партнерские отношения, уровень маркетинговой ставки будет снижен до 0%.

Допустим, предприниматель оформляет автокредит на срок до одного года и впервые обращается в Сбербанк. Тогда процентная ставка будет составлять 17,25%. Если же компания уже брала заем в данном кредитном учреждении и выплатила его в срок, она может рассчитывать на понижение годовой ставки на 0,5%. Следует отметить также, что первый взнос при оформлении займа «Экспресс-Авто» на срок не более года – всего лишь 10%. Это также можно считать дополнительным преимуществом и удобством кредитной программы. Автокредит малому бизнесу позволяет не выводить из дела значительные суммы.

Сбербанк также предлагает специальные условия для клиентов, имеющим положительную кредитную историю, и по ряду других программ: например, по проектам «Доверие» или «Экспресс-актив».


Вернуться к оглавлению

Дополнительные условия

Быстро и легко

Клиенты банка, оформляющие кредит по программе «Экспресс-Авто», могут рассчитывать на специальные условия от крупнейших автопроизводителей. Сбербанк работает по договорам о партнерском сотрудничестве с изготовителями таких марок, как:

  • Audi;
  • Chevrolet;
  • Ford;
  • LandRover;
  • Hyundai;
  • Mercedes-Benz;
  • Opel;
  • Nissan;
  • Volvo;
  • Peugeot;
  • ГАЗ и многие др.

Для заемщика, приобретающего такую машину у официального дилера, маркетинговая ставка будет совпадать со скидкой на общую сумму процентов, начисляемых за пользование займом. Чтобы внести ясность, приведем в качестве примера расчет покупки в кредит конкретного автомобиля, например, Chevrolet Cruze. Если машина не участвует в специальной программе, при сумме первоначального взноса, составляющей 35%, заем выдается на 18 месяцев.

Стоимость автомобиля составит 618 тысяч рублей, причем к ней следует прибавить 17% годовых. Сумма долга при этом разбивается равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно на протяжении всего срока автокредитования. Если же предприниматель или предприятие осуществляет покупку у официального дилера, то ему предоставляется скидка на все проценты, начисляемые банком. Таким образом, в течение тех же 18 месяцев за тот же автомобиль нужно будет выплатить только 618 тысяч рублей. Подобную экономию можно считать путем к повышению эффективности бизнеса.


Вернуться к оглавлению

Другие преимущества автокредитования предпринимателей

Важным преимуществом кредитных программ для бизнеса является оперативность рассмотрения заявок. Ответ от банка обычно приходит в течение трех рабочих дней. Кроме того, многие программы автокредитования не требуют от заемщика предоставления банку дополнительного залога. Им может стать покупаемое в кредит авто.

В рамках проектов для малого и среднего бизнеса можно приобрести не только новый автомобиль, но и подержанный. Подобный автокредит для ИП может быть оформлен на покупку одной или нескольких машин. Выбирать можно из продукции как отечественного, так и зарубежного производства.

Предприятие может сначала дождаться одобрения на выдачу нужной суммы займа, а конкретный автомобиль выбирать уже после этого. Благодаря такому подходу организации не приходится выплачивать различные пени или комиссии в тех случаях, когда авто уже зарезервировано, но банк отказался выдать кредит на его покупку. Такая подстраховка никогда не помешает.

Оцените статью:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...Loading...