Информационный портал об автокредитовании
Добавить в закладки

Особенности процедуры перекредитования автокредита

Когда нужно переоформление кредита

Иногда случается, что после оформления кредита на автомобиль в соседнем банке обнаруживается примерно такая же программа, только условия у нее более выгодные. Или у человека, получившего заем, возникают сложности с его погашением. На помощь в этом случае может прийти процедура рефинансирования кредита, по-другому — перекредитование.

Эта новая сделка с банком даст возможность пересмотреть сроки погашения ссуды, уменьшить процентную ставку, изменить сумму выплат и даже валюту, в которой они осуществляются. Если у вас несколько кредитов, с помощью рефинансирования их можно превратить в один, что несомненно удобнее и более выгодно финансово. С каждым годом такая услуга становится все более популярна среди заемщиков. Как же перекредитовать заем и что для этого нужно?


Вернуться к оглавлению

Как осуществляется перекредитование

Перекредитование проходит следующим образом. Физическое лицо заключает новый договор с другим банком, по условиям которого этот банк погашает долг за автокредит в предыдущем финучреждении. Если сумма нового займа выше, нежели долг по ссуде, оставшейся частью средств заемщик может распоряжаться по собственному желанию. Рефинансирование автокредита невозможно, если в банке, где оформлялся заем, при заключении договора был наложен запрет на досрочное погашение ссуды. Также банк имеет право отказать клиенту в осуществлении подобной операции, если кредитная история последнего является неудовлетворительной.

Чаще всего автокредиты являются залоговыми. В качестве залога выступает сам автомобиль, который клиента обычно просят застраховать и предоставить в банк полис КАСКО (некоторые банки требуют также страхования жизни заемщика). При перекредитовании проводится и переоформление залога. До тех пор, пока машина не будет оформлена на новый банк, проценты выплат по только что полученному кредиту достаточно высоки (финансовые учреждения хотят иметь некоторые гарантии погашения долга).

После того как залог переоформляется, заемщик может платить по новой, пониженной ставке. Если рефинансирование осуществляет один и тот же банк, этого не происходит, так как залог продолжает оставаться в его сфере влияния. Поэтому проводить рефинансирование в одном и том же кредитном учреждении может быть выгоднее, чем обращаться в разные. Аналогичной системой банки пользуются для перекредитования ипотеки.

Эта система даже получила некоторую правительственную поддержку. На данный момент правительством РФ запущена новая официальная программа кредитования, субсидирующая автокредиты на все автомобили не старше одного года, ранее не находившиеся в чьей-либо собственности и произведенные на территории России. Правда, стоимость авто не должна превышать 600 тысяч рублей.

В программе участвуют сотни банков по всей стране. Несомненные ее плюсы в том, что нет точного строго ограниченного списка автомобилей, предлагаемых для покупки. Следовательно, можно выбрать любую понравившуюся машину, даже иномарку — главное, чтобы та была сделана на территории РФ. Участниками программы являются такие крупные организации, как, например, Сбербанк России.


Вернуться к оглавлению

В каких банках могут рефинансировать автокредит

Перекредитование может существенно облегчить участь автовладельца. Главное — учесть все тонкости и подсчитать, на сколько в итоге удастся сэкономить. Сбербанк России, один из лидеров в этом направлении, предлагает такие условия для перекредитования автомобиля:

  • гасить кредит Сбербанк позволяет в срок до 5 лет;
  • в зависимости от срока, на который дается заем, процентная ставка составляет от 17 до 21,5%;
  • лица, обращающиеся за рефинансированием в Сбербанк, не должны быть старше 65, но и не младше 21 года;
  • Сбербанк требует, чтобы заемщик имел постоянный стабильный источник дохода;
  • кредитная история не может включать в себя долгов по предыдущим займам.

Как видите, рефинансирование автокредита в Сбербанке, если изначальные условия выплат перестали вас устраивать, — шаг логичный и разумный.

Обращайтесь сюда за помощью

Еще одним весьма известным банком, предлагающим услуги рефинансирования, является ВТБ 24. Его условия при перекредитовании автомобиля тоже сложно назвать невыгодными:

  • сумма ежемесячного платежа становится ощутимо меньше;
  • ВТБ 24 не требует поручителей;
  • отсутствует комиссия;
  • сумма перекредитования составляет от 30 тыс. до 1 млн рублей РФ;
  • для владельцев зарплатной карты ВТБ 24 процентная ставка — 17,5% (точная ставка определяется в зависимости от того, какая компания является партнером банка, и от общей суммы кредита);
  • сам процесс не предполагает каких-либо дополнительных затрат со стороны заемщика, основную их часть банк возьмет на себя.

В свою очередь банк ВТБ 24 выдвигает некоторые ограничения при заключении договора по рефинансированию. Срок действия предыдущего кредита — не менее 3 месяцев до его окончания, валютой могут являться только российские рубли, не должно быть никаких задолженностей по ежемесячным платежам. Возрастное ограничение тоже присутствует — клиенту должно быть от 21 до 70 лет на момент погашения кредита. Помимо всего прочего, непременным условием является наличие у заемщика постоянной регистрации.

Кроме вышеперечисленных, для оформления автокредита вы также можете обратиться в Росбанк, ЮниКредитБанк (в котором реализуется еще и программа trade-in, позволяющая поменять выбранное авто уже в процессе выплаты кредита), Абсолют Банк, Русфинанс Банк и многие другие.


Вернуться к оглавлению

Минусы повторного кредитования

Дополнительные расходы

При всех своих выгодах перекредитование имеет ряд минусов для заемщика.

  1. Необходимость повторной подачи документов, иногда даже большего их количества, чем при оформлении первого автокредита, что довольно утомительно.
  2. Возможно, вам потребуется повторно застраховать авто, если ваша страховая компания не сотрудничает с новым банком, а это предполагает определенные затраты.
  3. Если прежний кредит почти выплачен, то выгода от рефинансирования практически сводится на нет. Это вызвано особенностями процентной ставки.
  4. При повторном кредитовании срок выплат тоже увеличивается, следовательно, переплата по займу окажется больше.

Разница между кредитными ставками должна составить не менее 2%, иначе рефинансирование просто не окупится. Оптимальной разницей можно считать 3% или немного выше. Помимо разницы в ставке, стоит учесть еще и предстоящие затраты на переоформление договора.

Прежде чем решиться рефинансировать свой автокредит, проведите тщательный подсчет всех скрытых платежей и внимательно прочтите условия, прописанные в договоре мелким шрифтом, чтобы не потратить массу усилий на действие, которое в итоге не избавит вас от лишних затрат.

Оцените статью:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...Loading...