Информационный портал об автокредитовании
Добавить в закладки

Способы получения автокредита при плохой кредитной истории

Испорченная статистика

У каждого в жизни случаются тяжелые периоды: нехватка денег, долги и пр. И быстро справиться с такими проблемами получается не всегда. Иногда приходится даже пользоваться услугами банковских учреждений по выдаче кредитов. Правда, отдать долг в срок не всегда получается.

То нагрянет экономический кризис, то уволят с работы, личный бизнес вдруг перестает приносить доход. Какая бы ни была причина, но результат один: ежемесячно выплачивать деньги банку становится проблематично. Начинают поступать звонки с предупреждениями, уведомления о штрафах, нередко дело доходит даже до суда.

Вне зависимости от того, как решится данная ситуация, банк запишет такого человека в черный список, и взять кредит снова будет уже сложнее. Но финансовые учреждения продолжают соблазнять потенциальных клиентов рекламами с низкими процентами по займам, высокими ставками депозитов. И еще так машину купить хочется… Вот человек и решает взять автокредит с плохой кредитной историей, думая, что на этот раз проблем с выплатой ссуды не возникнет.

Но не так-то просто оформить автокредит с плохой кредитной историей. Даже если банкиры и предоставят нужную сумму, вряд ли условия займа будут выгодными.


Вернуться к оглавлению

Что такое плохая кредитная история

Как правило, вся информация о заимодателях хранится в БКИ — бюро кредитных историй. Эта организация лицензирована и действует в рамках закона «О кредитных историях». Их база данных постоянно обновляется. Несмотря на кризисы в экономике и личные сложности, люди все равно оформляют ссуды: автокредит, ипотечный заем и т. д.

Если человек захочет получить деньги на покупку авто, банки выполняют проверки кредитной истории через это бюро. Увидят плохую кредитную историю, наверняка ответят отказом.

Банк данных

Кредитная история (КИ) начинается с той самой минуты, когда был подписан договор с банком. Кроме того, обычно подписывается письменное согласие на то, что все данные заимодателя, а также информация о том, насколько исправно он выполнял взятые на себя обязательства, передаются в БКИ.

Например, если платежи вносились не вовремя, а спустя месяц-два после необходимого срока, отношение банка к заемщику может измениться. С их точки зрения просрочка более месяца — это уже плохая просрочка. А если истекло более 90 дней, то человек будет считаться и вовсе мошенником.

Увы, изменить или удалить свою кредитную историю нельзя. Сроки действия КИ — 15 лет с момента последнего получения ссуды. Но ее можно дополнить и улучшить новыми данными, которые могут убедить банкиров в том, что человеку можно доверять.


Вернуться к оглавлению

Как взять кредит, имея плохую кредитную историю

Перед тем как обращаться в банк с просьбой о выдаче кредита, нужно сначала узнать свой банковский рейтинг. Немногие люди знают о таком рейтинге, но, тем не менее, он существует. Составляется он в БКИ, и раз в год каждый человек имеет право отправить туда запрос с целью узнать свой банковский рейтинг (данная услуга абсолютно бесплатна). Ответ, как правило, приходит очень быстро. Проанализировав его, можно оценить свои шансы на получение кредита.

Отметим, что даже с плохой кредитной историей всегда есть возможность получить автокредит. Нужно лишь найти такой банк, который согласится его выдать. Вот только получение автокредита на выгодных условиях будет маловероятным. То есть банк может согласиться выдать вам кредит на авто, но требования будут более жесткими, чтобы таким образом компенсировать финансовые риски. Такими условиями, как правило, бывают:

  • повышенная ставка процента по автокредиту;
  • ограничение суммы, которую можно будет получить;
  • уменьшение общего срока, на который могут выдавать деньги.

Жесткие правила получения кредита

Также высока вероятность того, что банки потребуют в качестве залога тот автомобиль, который заемщик собирается приобрести (или любое другое имущество, соизмеримое со стоимостью кредита). Плюс к этому обязательным условием будет первоначальный взнос, как правило, не меньше 20% от цены автомобиля.

Кроме того, чтобы банк выдал такой автокредит, нужно заранее найти хорошего поручителя. Важно, чтобы у него была хорошая кредитная история (если она есть).

Обязательным условием также является наличие постоянного места работы. Несколько полезных советов для тех, кто хочет получить кредит с испорченной кредитной историей.

  1. Нужно работать на одном и том же рабочем месте не меньше 6 месяцев, прежде чем обращаться в банк. Чем больше человек работает на одном предприятии, тем лучше. Люди, которые имеют постоянное место работы, имеют больше шансов на получение денег для покупки авто.
  2. Ежемесячная зарплата должна быть больше 45 тысяч рублей. Если она меньше, это может стать серьезным препятствием.
  3. Если будет уплачен первоначальный взнос, это сильно увеличит вероятность получить нужную сумму.

Если человек часто меняет работу, банк может пойти ему навстречу, но с одним условием — нужно будет дать письменное согласие о невозможности увольнения с работы по собственному желанию до тех пор, пока не закончится срок действия кредита. Банк должен быть уверен в том, что клиент будет получать зарплату, чтобы иметь возможность выплачивать кредит.Если у человека проблемы с кредитной историей возникли по независящим от него причинам (производственные травмы, стихийные бедствия в районе), то, сообщив об этом банку, можно повысить свои шансы на получение кредита.


Вернуться к оглавлению

Исправление кредитной истории

Если получить автокредит с испорченной кредитной историей никак не выходит, есть еще несколько вариантов. Можно обратиться в молодой банк, который открылся совсем недавно. Как правило, такие учреждения могут закрыть глаза даже на плохую историю по выплате кредитов, лишь бы привлечь как можно больше клиентов. Кроме того, молодые банки могут сотрудничать не со всеми БКИ. И есть шанс, что при проверке вашей кредитной истории они ничего не обнаружат. Вероятность этого, конечно, очень мала, но раз она есть, то нужно пробовать.

Если же автокредит нужен на нормальных условиях и сроки не горят, то можно взять несколько мелких займов и добросовестно их выплатить. Тогда предыдущие просрочки и штрафы могут затеряться на фоне новых «подвигов», и ваша кредитная история будет выглядеть гораздо лучше. В таком случае будет больше шансов получить кредит на авто, поскольку банки обращают внимание только на последние годы вашей кредитной истории. Итак, чтобы получить автокредит с плохой кредитной историей, нужно:

  • взять несколько небольших кредитов и исправно их выплатить;
  • найти поручителя с хорошей кредитной историей;
  • иметь стабильную работу и высокую заработную плату;
  • работать в одной организации не менее 6 месяцев;
  • внести первоначальный взнос за автомобиль;
  • предоставить покупаемое авто в качестве залога.

Если заемщик выполнит все эти условия, скорее всего, банк согласится выдать деньги на покупку автомобиля.

Оцените статью:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...Loading...