Информационный портал об автокредитовании
Добавить в закладки

Популярные банковские предложения покупки авто в кредит

Очень немногие россияне готовы на протяжении нескольких лет копить деньги, чтобы в конечном итоге потратить их на приобретение машины. Это связано, как с психологическими особенностями человека (хочется все и сразу; если есть деньги, то их нужно потратить), так и с довольно значительной инфляцией (около 8–10 % в год).

В связи с этим большинство предпочитает брать авто в кредит. Да, придётся переплачивать, но с учётом той же инфляции соответствующие расходы не кажутся столь значительными. При этом если решите взять кредит на автомобиль, то авто можно будет пользоваться уже вскоре после того, как было принято это решение.

Покупаем авто


Вернуться к оглавлению

Особенности автозайма

Почти все банки сейчас готовы выдать кредит на покупку авто. Делают они это очень охотно и не предъявляют к заёмщикам требования, которым сложно соответствовать. Благодаря этому каждый совершеннолетний и ответственный человек сумеет добиться, чтобы банк утвердил его заявку.

Заёмщик, который решил взять кредит на машину, прежде всего должен понимать, что автокредитование — это целевое кредитование. Данный факт означает, что он может потратить деньги только на то, о чём он договорился с банком. То есть никак не получится потратить заём, взятый, чтобы приобрести новое авто, на покупку поддержанной машины. Банк это строго контролирует. Также заемщику следует быть готовым к тому, что, помимо переплаты за проценты, на его плечи лягут ещё некоторые затраты.

Приходя в банк с целью в будущем купить автомобиль в кредит, необходимо очень внимательно ознакомиться со всеми документами (особенно с договором), которые предлагает для рассмотрения специалист кредитной организации.


Вернуться к оглавлению

Условия автокредитования

Очень многие банки имеют схожий набор программ, в соответствии с которыми они выдают займы на автомобили. В большинстве случаев их три (хотя могут быть исключения):

  • для покупки новой машины;
  • для приобретения подержанного авто, выпущенного не более 7–10 лет назад и с небольшим пробегом;
  • для покупки любого б/у автомобиля.

Наиболее щадящими могут показаться условия, которые предлагает банк на новые автомобили. В соответствии с ними заёмщик может рассчитывать на более низкую процентную ставку. То же самое и с подержанным авто с небольшим пробегом: такой кредит выглядит более интересным по сравнению с условиями займа для покупки старого авто.

Однако на деле ситуация несколько сложнее. Процентная ставка действительно может быть ниже, но кроме неё могут существовать и другие переплаты. Например, если цель клиента банка — приобрести новый автомобиль, то в довесок его обяжут получить полис дополнительного автострахования КАСКО, а он стоит достаточно дорого.

В зависимости от того, какая заёмщиком берётся машина в кредит, станет зависеть, насколько для него будут выгодны условия кредитования.


Вернуться к оглавлению

Процентная ставка по автокредитам

Те, кого интересует вопрос, стоит ли брать машину в кредит, прежде всего справляются о процентной ставке. Она, в свою очередь, во многом зависит от программы кредитования. Если взять средние показатели по рынку, то цифры будут следующими.

РасчётЦифровые показатели
Первый показатель для расчёта процентной ставки — новая или старая машина покупается.Решивший купить новую машину в кредит может рассчитывать, что переплата составит всего около 16–17 % в год. В случае с подержанным авто, которое было выпущено после 2006 года, процентная ставка будет порядка 20–22 %. А вот займы на старые транспортные средства обходятся значительно дороже. Большинство банков выдают их под 25 %, а некоторые и под все 30 %.
Второе, от чего зависит процентная ставка — это размер первоначального взноса.Самый выгодный вариант — погашение 50 % от стоимости машины в момент выдачи кредита. В этом случае переплата станет составлять только 16 %, а, возможно, даже 14–15 % в год (в случае с новым авто).

Есть некоторые организации, которые предлагают деньги под очень низкие проценты — всего около 10 % годовых. Это возможно благодаря государственному субсидированию. Однако здесь есть один нюанс: по условиям программы заёмщик может купить на кредитные деньги только отечественный автомобиль.


Вернуться к оглавлению

Как получить кредит на машину

Теперь о том, как взять автокредит. В большинстве случаев процедура получения соответствующих займов мало чем отличается от оформления, например, потребительского кредита. Для начала следует определиться с организациями, которые имеют самые выгодные предложения.

Это можно сделать, если ознакомиться с информацией на их официальных сайтах. Однако следует понимать, что материалы на их ресурсах являются рекламными, а в договоре цифры могут быть несколько другими. Поэтому рекомендуется лично явиться в офис продаж и получить там официальные документы, в которых подробно расписаны все условия.

Следующее, что следует знать о том, как взять машину в кредит — это перечень документов, которые необходимо собрать, чтобы подать заявление. Большинство банков требуют от клиентов, решивших получить автокредит, следующие бумаги.

  1. Общегражданский паспорт.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о согласии супруга/супруги (если клиент состоит в браке) на оформление займа.
  4. Справка формата НДФЛ-2 или другой документ, официально удостоверяющий доход.

Это стандартный перечень документов. В некоторых кредитных организациях могут потребовать дополнительные бумаги. Например, диплом об образовании, ксерокопию трудовой книжки и др.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, необходимо предложить какое-то имущество в качестве залога. В качестве него может выступать недвижимость, а лучше — другой автомобиль, находящийся в собственности заявителя. Если будет выполняться закладывание чего-либо, то необходимо представить банку ещё и свидетельство об оценке соответствующей собственности.

Одобрение заявки по документам

Лучше проконсультироваться у специалиста банка о том, как купить машину в кредит и какие именно документы следует собрать для подачи заявления именно в их компании.


Вернуться к оглавлению

Обязательно ли оформлять полис КАСКО

В России автовладельцы могут оформить два полиса на авто: ОСАГО и КАСКО. При этом ОСАГО является обязательным, тогда как получение КАСКО происходит в добровольном порядке. Однако на приобретаемое в кредит транспортное средство это правило может не распространяться.

Если заёмщик собирается приобрести новое транспортное средство, то ему, скорее всего, придется оформлять полис дополнительного автомобильного страхования. Более того, его придётся продлевать каждый год до момента, пока долг полностью не будет погашен. Его стоимость, в свою очередь, может быть включена в общую сумму долга. Хотя если заёмщик не хочет платить проценты в том числе и по КАСКО, то он может сам оплачивать страховку.

Да, есть варианты без полиса дополнительного страхования. Однако соответствующая возможность присутствует не в каждом банке. Но даже там, где она есть — процентная ставка значительно выше, то есть переплата всё равно будет значительной.

В случае покупки старого ТС банк может не потребовать оформления КАСКО. Хотя это справедливо только для относительно недорогих автомобилей со значительным пробегом.


Вернуться к оглавлению

Возможно ли получить автокредит без первоначального взноса

Подавляющее большинство банков требуют от заёмщиков, берущих деньги на приобретение машины, внесение первоначального платежа. Обычно его размер составляет 20 % от стоимости транспортного средства. Также имеется зависимость процентной ставки от первоначального платежа: чем больше человек заплатит при покупке машины, тем меньше он будет вынужден переплачивать.

Однако некоторые кредитные организации вообще не требуют от клиента взноса значительной суммы при получении кредита. Но с такими банками следует быть осторожным. Они компенсируют соответствующие риски другим путём, например, за счёт более высокой процентной ставки или посредством непосильных пеней за просрочку платежей. В связи с этим следует очень внимательно знакомиться с договором такой компании.

На хороших условиях и без первоначального взноса можно получить кредит только у тех банков, которые получают субсидии от государства. Если это так, то в договоре, скорее всего, будут отсутствовать пункты о скрытых платежах.

Оцените статью:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Loading...Loading...